O que é crédito consignado e quais suas vantagens para o empreendedor

Em algum momento de sua jornada como empreendedor, você provavelmente precisará de mais capital. Seja para acelerar o seu crescimento ou para cobrir uma escassez sazonal de fluxo de caixa (como a vivenciada pela pandemia de COVID-19), o financiamento adequado pode ser decisivo para os proprietários de pequenas e médias empresas. E é aí que saber o que é crédito consignado pode fazer toda a diferença.

De fato, um estudo liderado pelo U.S. Bank concluiu que a grande maioria (82%) das empresas fecha suas portas por causa da má gestão do fluxo de caixa. Outro levantamento trazido pela CB Insights mostra que, em relação às startups, 29% simplesmente ficam sem dinheiro. 

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Devido a esse cenário incerto, a busca por maneiras de conseguir renda cresceu. Se você já tentou entrar no mundo do empreendedorismo alguma vez, sabe que um dos principais desafios é dificuldade para captar recursos, e é aí que saber o que é crédito consignado pode ajudar.

Segundo o relatório sobre empreendedorismo potencial da Global Entrepreneurship Monitor (GEM), o número de brasileiros que pretendem abrir uma empresa, ou um negócio, aumentou 75% em 2020. Cerca de 50  milhões de pessoas estão interessadas em ter o seu próprio negócio. Por isso, se este é o seu caso, eu te pergunto: você já sabe por onde começar?

"O Brasil foi o país onde a pandemia teve o papel mais forte de impulsionar o crescimento do empreendedorismo no longo prazo, com um crescimento bem superior à taxa dos Países Baixos, que ficou em segundo lugar, com uma expansão de 42%".

Carlos Melles, presidente do SEBRAE

Para que você não tenha mais dúvidas, neste artigo aprenderá o que é crédito consignado, a sua importância para o capital inicial da sua empresa e algumas possibilidades de utilizá-lo para empreender. 

 O que é crédito consignado?

O crédito consignado é um empréstimo que oferece boas condições e facilidade para o contratante. Se você está procurando juros menores e mais flexibilidade de pagamento, esse tipo de empréstimo pode te ajudar.
Sem dúvidas, essa é uma alternativa interessante para quem precisa de crédito saudável, pois é mais vantajoso que outras modalidades existentes no mercado, tais quais o rotativo do cartão de crédito, o cheque especial e o pessoal, por exemplo.

Além disso, a busca pelo consignado está em alta no país, batendo recorde em 2021 e atingindo R$513,5 bilhões contratados. Segundo levantamento divulgado pelo Banco Central, esse é o maior valor já registrado nessa modalidade de crédito que é, frequentemente, usada para o pagamento de outras dívidas que possuem juros mais elevados. 

A partir do momento que você o solicita, ele passa a ter o valor das parcelas cobrado direto na folha de pagamento ou benefício do INSS, o que reduz o risco de inadimplência. Ou seja, o desconto é feito diretamente no salário ou no rendimento da sua empresa. Por isso, ele está direcionado para pessoas físicas e para as pequenas e médias empresas.

Com o crédito consignado você pode abrir o seu negócio, quitar dívidas ou investir no crescimento do seu negócio. Esse tipo de empréstimo se popularizou muito nesses últimos anos e se tornou uma das melhores alternativas para as PME’s. 

Além disso, o intuito desse empréstimo é dar acesso, democratizado, ao crédito para os empreendedores com dificuldades financeiras e para empreendedores de baixa renda. O mercado financeiro brasileiro precisa que haja movimentação de renda, e para que isso aconteça, investir no capital da sua empresa se torna uma garantia dessa movimentação.

No cenário nacional há diversas facilidades e formas de ajuda para quem quer começar a empreender. Sendo um exemplo disso, o decreto publicado em março deste ano, pelo Governo Federal, que liberou uma linha de microcrédito popular a juros baixos:

• Para pessoas físicas com atividades ligadas à prestação de serviços: crédito de até R$1.000 que podem ser pagos em até 24 parcelas, com taxa de juros a partir de 1,95% ao mês. O empréstimo pode ser solicitado até mesmo pelos negativados;
• Para os microempreendedores individuais (MEIs): crédito de até R$3 mil que podem ser quitados em até 24 parcelas, com uma taxa de 1,99% ao mês. 

Essa iniciativa faz parte do Programa de Simplificação do Microcrédito Digital, o SIM Digital, criada por uma medida provisória assinada pelo presidente. Entretanto, para quem necessita de valores maiores, o crédito consignado pode ser uma boa solução. 

Para auxiliar o contratante nesse tipo de crédito, algumas implementações tecnológicas têm sido importantes. Se você é do setor financeiro, provavelmente já ouviu falar na cédula de crédito bancário digital autorizada em 2019. A “CCB digital” é um exemplo clássico de como a tecnologia atua nesse mercado: é muito fácil negociar de qualquer lugar, a qualquer momento.

De similar maneira, a assinatura de documentos online já é popularmente conhecida por seu caráter disruptivo e revolucionário. Isso porque oferece uma segurança equivalente a assinatura física, além da conveniência para seus usuários – um processo disponível via site, totalmente eletrônico.

Para te ajudar ainda mais a alavancar o seu negócio, a Clicksign e as empresas de crédito possuem uma relação harmoniosa. Com a Clicksign Securities você pode  gerar, endossar e assinar as CCBs eletronicamente, trazendo mais eficiência na operação e garantindo segurança e conformidade legal para quem utiliza essas operações.

Como a Creditas, a principal plataforma de empréstimo online do país, revolucionou seus processos para ganhar mais agilidade

A Creditas, fundada pelo espanhol Sergio Furio como BankFacil em 2012, nasceu com o propósito de viabilizar aos brasileiros realizarem seus projetos e alcançarem novas conquistas financeiras, através da sua atuação em todo território nacional. Em 2020, tornou-se a principal plataforma online de crédito com garantia do país.

Seu modelo de negócios está baseado em quatro produtos principais: empréstimo com garantia de imóvel, empréstimo com garantia de veículo, consignado privado e financiamento de veículo. 

Assim, seu DNA digital permite usar a tecnologia para escalar o negócio, otimizar processos e melhorar a experiência dos clientes – sem dispensar o atendimento personalizado, prestando consultoria e oferecendo conteúdo exclusivo sobre finanças e  independência financeira.

O case de sucesso Creditas é fruto de uma parceria da empresa com a Clicksign, pois houve uma necessidade de otimização no departamento legal da empresa para acompanhar toda a visibilidade e expansão da marca.

Por mais que os processos da empresa sejam baseados em alta tecnologia, o uso de contratos em modo tradicional (material físico = papel) ainda era utilizado e isso demandava muito tempo e dinheiro.

A solução que mais atende essa necessidade da Creditas é o Clicksign Automação, pois o objetivo da empresa era facilitar a criação e a gestão de contratos que possuem alto volume. Assim, ganhou-se mais agilidade, otimizando o tempo de preenchimento, análise e assinatura desses documentos. 

“Para se ter uma ideia, em um único mês a área de Legal da Creditas assinou mais de 130 contratos. Foi assim, com praticidade e rapidez que a Clicksign Automação ajudou a área a ter ganhos de eficiência nesse processo”.

Com a Clicksign Automação, é possível coletar os dados dos signatários através de um único link. Você preenche um pequeno formulário e pronto, só falta a assinatura. E isso é feito eletronicamente, sem precisar imprimir uma folha de papel. Você pode enviar o contrato por e-mail, SMS, ou se preferir, pelo Whatsapp. É muito mais praticidade em sua rotina.

Com relação aos benefícios que a empresa obteve com a nossa solução, a Creditas disse que seus clientes elogiaram a rapidez do processo de preenchimento, análise e assinatura dos contratos. Entretanto, não foi só isso que disseram. Eles acrescentaram que fica muito mais fácil fechar parcerias e contratos com tanta facilidade e rapidez.

Se essa solução fez sentido para você, acesse planos e preços para ter mais informações.

Como o crédito consignado pode beneficiar o empreendedor?

Se você quer empreender, tem uma ideia de negócio ou quer expandir a sua empresa, o ideal é que você tenha um bom planejamento financeiro. Nós sabemos como é difícil alcançar esse patamar e é, por isso, que o crédito consignado é uma excelente alternativa para as pequenas e médias empresas.

Por definição, as pequenas e médias empresas (PMEs) são negócios em que o número de funcionários e o número de faturamento ultrapassa o que é estabelecido para um micro-empreendimento, mas ao mesmo tempo não chegam perto de ser um grande negócio.

Pode-se dizer que as PMEs são negócios que podem oferecer vários tipos de serviços e que podem ser encontrados em qualquer bairro. Sendo exemplos disso, as padarias, os mercados, os escritórios, as lanchonetes, os salões de beleza, entre outros.

Vantagens do uso de crédito consignado na sua empresa:

1. Baixas taxas de juros:

Esse tipo de crédito está entre as mais baixas taxas de juros do mercado. Os juros do crédito consignado privado começam em, aproximadamente, 16,68% ao ano, conforme dados do Bacen.

Os percentuais de juros variam bastante de instituição para instituição e o resultado ao ano dessas prestações possibilita ao empreendedor uma maior facilidade de pagamento. Assim, os riscos para a sua empresa acabam sendo mínimos, pois a parcela é descontada diretamente e as chances de eventuais atrasos são menores.

2. Facilidade de contratação:

O crédito consignado possui menos burocracia em relação aos demais tipos de empréstimos, já que o valor das suas parcelas é descontado da folha de pagamento. 

Na prática, você entrega menos documentos e tem acesso a curto prazo do dinheiro.

3. Longevidade de prazos:

Há uma facilidade no abatimento da dívida, já que o prazo de pagamento, dependendo da instituição financeira, pode chegar em até 96 meses. Dessa forma, você consegue adequar as prestações ao seu orçamento, a fim de manter o negócio funcionando até ele começar a dar retorno financeiro.

Considerações finais: analise bem as opções disponíveis no mercado

No Brasil, segundo estudo do Sebrae, as Pequenas e Médias Empresas (PMEs) somam mais de 20 milhões de negócios e geram mais de 50% da mão de obra brasileira, deixando evidente a importância dessas empresas para o capital nacional.  

Agora que você já sabe o que é  Crédito consignado e como ele pode te auxiliar a expandir ou abrir a sua empresa, é crucial que, para obter êxito nessa empreitada, você analise criteriosamente as opções e as formas de créditos disponíveis no mercado, observando seu orçamento e escolhendo aquela que melhor atenda às suas necessidades.

Por fim, se além de capital ou saber o que é crédito consignado, você também procura soluções capazes de reduzir custos e  acelerar o crescimento do seu negócio, a Clicksign pode te ajudar. Saiba mais sobre como a Assinatura de Documentos Online pode revolucionar os seus processos, clique aqui e fale com um especialista.