El mercado crediticio brasileño bate récords y explora nuevos nichos

En las últimas décadas, el mercado crediticio brasileño experimentó períodos de importantes avances institucionales, así como momentos en los que las intervenciones directas provocaron retrocesos y costos fiscales. En la actualidad, su volumen está alcanzando cifras nunca antes vistas.

Las transformaciones provocadas por Cuarta revolución industrial hay muchos y entender sus manifestaciones en el sector crediticio parece esencial para entender las nuevas posibilidades que indican el futuro del propio sector.

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Hasta ahora, la realidad brasileña incluye Fintechs, bancos digitales y Banca abierta, todo lo cual representa las profundas transformaciones y perturbaciones que se están produciendo en el mercado crediticio del país.

La evidencia muestra una relación causal entre el desarrollo del mercado crediticio y el crecimiento económico. Además, los factores relacionados con el entorno empresarial, como la seguridad jurídica, los derechos de los acreedores y los costos de corretaje, son fundamentales para un mercado dinámico.

Además, un mercado crediticio que funcione bien es fundamental para una economía sana en cualquier momento, pero más aún durante una crisis como la que experimentamos durante la pandemia. Según la encuesta, Financiamiento para pequeñas empresas en Brasil desde SEBRAE, la demanda de nuevos préstamos por parte de las pequeñas empresas se duplicó con creces entre 2019 y 2020.

Dicho esto, veamos cómo la enorme demanda impulsa este escenario.

Nuevos récords en el mercado crediticio brasileño

El comportamiento del valor acumulado de los préstamos otorgados en Brasil resalta el crecimiento de esta industria:

Desde el microcrédito fintech hasta los grandes préstamos concedidos por bancos tradicionales, pasando por personas físicas y jurídicas, el impacto se hizo sentir en varios segmentos.

Números publicados por ABECIP, que ya había destacado un año excepcional para los préstamos inmobiliarios en 2021, destaca que en 2022 se alcanzará un nuevo récord.

Los bancos e instituciones de crédito aprobaron hipotecas para 804,3 mil propiedades en Brasil entre enero y noviembre, lo que representa un aumento del 116,9% en comparación con el mismo período del año anterior.

En términos de valor, los compradores de viviendas concedieron préstamos por un total de más de 200 000 millones de reales el año pasado, lo que representa un aumento del 60% con respecto a los 124 000 millones de reales prestados en 2020.

Por lo tanto, las perspectivas para este año son igualmente buenas, ya que la propiedad sigue siendo una inversión sólida.

«A pesar del aumento de las tasas de interés y la inflación, esperamos que 2022 también sea un año positivo».

Cristiane Portella, presidenta de ABECIP

«Hay excelentes oportunidades en el mercado tanto para la economía como para el sector de altos ingresos».

Marcos Saceanu, presidente de la Asociación de Empresarios Inmobiliarios de Río de Janeiro (ADEMI-RJ)

En cuanto a los préstamos de nómina brasileños, según los datos publicados por el BACEN (Banco Central), también superaron las expectativas con la contratación de 442.800 millones de reales, un hito sin precedentes registrado para este formato de préstamo, que representa un aumento del 14% en comparación con 2020.

También cabe mencionar que el crédito de nómina ha sido utilizado especialmente por las micro, pequeñas y medianas empresas. Si este tema le interesa, asegúrese de leer nuestro contenido sobre Qué es el crédito de nómina y cuáles son sus ventajas para el emprendedor!

Espacio para crecer fuera de las líneas tradicionales

Incluso con las marcas alcanzadas, para muchas instituciones el creciente riesgo de impago y el aumento de las tasas de interés y la inflación llevan a la necesidad de explorar nuevos nichos en este mercado.

Según las evaluaciones actuales, la demanda acumulada se está traduciendo en fuertes ganancias corporativas y acelerando un poderoso reinicio económico mundial. La naturaleza desigual de la recuperación mundial seguirá generando cambios estructurales en muchos países y sectores específicos, así como una continua dispersión en los mercados crediticios.

Al adoptar la complejidad, pensar de manera global y aumentar la selectividad, las empresas de crédito estarán mejor posicionadas para evitar los acontecimientos y capitalizar las oportunidades de inversión más importantes en los mercados crediticios públicos y privados.

Según Lindsay Lehr, líder de pagos de inteligencia de mercado en las Américas, tras el aumento de los pagos en tiempo real, el crédito será el nuevo motor de crecimiento de Fintechs. Las innovaciones regulatorias y otras medidas para apoyar la innovación fortalecen este movimiento.

El mercado financiero de tecnología financiera está creciendo a medida que las nuevas empresas prometen resolver el problema que enfrentan los brasileños que buscan crédito.

En un sector caracterizado por tasas de interés altas y un nivel de burocracia que los prestatarios suelen considerar excesivo, las fintechs pueden, mediante el uso inteligente de la tecnología, competir con los bancos tradicionales en tasas y condiciones especiales para ofrecer crédito, además de ofrecer una mejor experiencia de usuario.

Esto se debe a que, en una investigación realizada por PwC Brasil y la Asociación Brasileña de Crédito Digital, el 48% de las fintechs entrevistadas pudieron analizar el riesgo de una propuesta de crédito en una hora. Y con un 46%, la aprobación del crédito puede ocurrir dentro de las 24 horas posteriores a la solicitud del préstamo.

Con la vista puesta en esta cuota de mercado, los bancos digitales e incluso los operadores de telecomunicaciones también se están preparando para competir en este segmento. La banca abierta, desde esta perspectiva, puede ayudar a proporcionar información valiosa a los actores involucrados en esta disputa.

Perspectivas que dan forma al futuro del crédito

Es un hecho que nadie puede predecir el futuro, pero hay fuerzas que actúan para dar forma al sector crediticio y transformarlo en algo diferente para los consumidores y las empresas. Veamos algunas de ellas:

Si el crédito se basa en la confianza y el fraude es el mayor riesgo para el éxito de esta operación, las nuevas funciones ayudarán a detectar anomalías y demostrar la identidad del prestatario, ya sea a través de la base de datos Blockchain o incluso mediante la biometría.

Sea como fuere, hoy en día, gran parte de los datos financieros de los consumidores, como el historial de pagos de los préstamos, están en poder casi exclusivamente de los bancos y las agencias de crédito. Sin embargo, el futuro apunta a un paradigma muy diferente, ya que gran parte de esta información estará directamente en poder de los consumidores.

Dicho esto, si desea digitalizar sus procesos y dominar la Industria 5.0, como hacen las principales empresas del mercado crediticio brasileño, de manera aplicable y legalmente válida, aumentando la confianza de su institución, no pierda tiempo y descubra nuestros Planes y precios. ¡Clicksign tiene la solución perfecta para tu negocio!