Securitización: ¡7 cosas que debe saber!
Una de las partes fundamentales de un proyecto es la financiera, donde la alineación con las condiciones del mercado es fundamental para la rentabilidad.
La titulización, más que ser una estrategia financiera, representa una solución accesible que permite el auge de la economía nacional. Además, también es una forma de democratizar y apoyar varios tipos de empresas.
Por eso destacamos 7 puntos sobre esta práctica tan importante. Échale un vistazo:
1 - Después de todo, ¿titulización o valores?
Tiene su origen en el término inglés»titulización», la palabra titulización se refiere a valores. Podría llamarse simplemente titulización en Brasil, razón por la cual esta variación se hizo común: titulización. Securi es solo otra versión del mismo término, que trata del mismo tema.
Además, no es de extrañar que el nombre haga referencia a la seguridad. ¿Quién nunca tuvo una idea, pensó en ponerla en marcha pero no tuvo recursos económicos?
La titulización promueve independencia de su negocio, minimizando las deudas o los posibles préstamos cuantiosos.
En un viaje por el túnel del tiempo, que se remonta a los años 70, encontramos referencias del sector financiero que definían este proceso como»la práctica de estructurar y vender inversiones negociables, de modo que se distribuyan entre varios inversores, un riesgo que normalmente sería absorbido por un solo acreedor» - como lo muestra Diccionario financiero de Uqbar.
2 - Comprender la titulización
En resumen, vayamos al grano: las empresas buscan crecer recaudando fondos, mientras que los inversores buscan una mayor rentabilidad.
Por lo tanto, decimos que el matrimonio entre la titulización y Mercados de capitales permite la circulación de más dinero y permite la expansión del fondo económico del país.
Los inversores se aseguran de que los acreedores reciban sus deudas por adelantado, lo que permite el rápido desarrollo de estas empresas, ya que tardarían meses en recibir estas cantidades, teniendo en cuenta los posibles impagos.
¿Y qué ocurre cuando el crecimiento de una empresa es constante? ¡Aparecen nuevas oportunidades!
La titulización es la garantía de que esta armonía económica continúe de acuerdo con la independencia, lo que permite una planificación a largo plazo y reduce los riesgos.
3 - ¿Quién es quién?
Bien, ahora que hemos hablado del impacto y el papel de la titulización en el mercado, ¿recordemos quién es quién en esta historia?
4 - Ventajas de la titulización
Para las empresas que buscan crecer, recaudar estos recursos permite que los proyectos sean factibles más rápidamente.
En la práctica, no es necesario esperar a que las cuentas por cobrar estén en efectivo. Funciona como una especie de «seguro de deuda», porque incluso recibiendo una cantidad inferior al total adeudado, la anticipación de estos recursos puede generar ingresos y ganancias de mercado.
Los inversores, a su vez, estudian el mejores tasas de retorno: son los que recibirán la diferencia sobre el importe de la deuda (incluidos los intereses en el momento de liquidar el bono).
Esta transacción la llevan a cabo intermediarios del mercado financiero, como bancos e instituciones tradicionales, pero también ha ido ganando popularidad entre Fintechs.
Estas son las 3 ventajas principales:
Primero: anticipa los ingresos y permite proyectos de crecimiento;
2º - Reduce los impactos en casos de posible incumplimiento;
Tercero: Ofrece seguridad a los acreedores y comodidad a los inversores.
5 - Activos que pueden ser valores negociables
Es natural que después de todos estos detalles surja la siguiente pregunta: ¿qué valores se pueden respaldar?
De hecho, la titulización es cada vez más flexible, lo que reduce la burocracia incluso en temas densos, como la propia economía. Cabe destacar la negociación de los activos más conocidos, a saber:
- Cheques;
- Financiamiento;
- Cuotas;
- Alquileres;
- Contratos de préstamo.
6 - Transacciones de valores
Algunos elementos constituyen los parámetros contractuales de ciertas transacciones de valores. Entre ellos podemos destacar los siguientes:
Certificado de cuentas por cobrar de bienes raíces (CRI): garantía emitida por un titulizador, que hace que la deuda quede respaldada para una financiación inmobiliaria específica.
Certificado de cuentas por cobrar (CRA) para agronegocios: procesos en los que participan cooperativas y productores rurales. También es un título de renta fija emitido por un bursatilizador y permite que sea una deuda negociable.
Obligaciones: las obligaciones, a su vez, son emitidas por inversores que buscan rentabilidades a largo plazo. Adquieren los bonos y luego recuperan la inversión con el aumento de los intereses.
El Fondo de Derechos Crediticios (FIDC): consiste en planificar con más de un inversor: un grupo tiene intereses comunes y termina agrupando sus propios recursos en un único valor.
7 - El escenario actual de la titulización de empresas
Ha sido muy delicado hablar de planificación a largo plazo, ¿verdad?
Sin embargo, la pandemia es una realidad que, por impactante que sea, puede aportar nuevas perspectivas al mercado.
Este es precisamente uno de los factores más discutidos a nivel mundial: la posibilidad de resiliencia ante los desafíos y los tiempos de incertidumbre. Según un análisis de True Securitizadora, la titulización en el escenario de la pandemia también tuvo sus desafíos y reinvenciones. Consulte el siguiente extracto:
«Reinvención y análisis de datos: las empresas tuvieron que adaptarse a la 'nueva normalidad', adaptar las operaciones al modelo de oficina en casa (en el caso de las empresas que tenían esta posibilidad) y mejorar la gobernanza digital, la comunicación y los canales de venta. Anticipándose a los efectos económicos de la prolongación de la década de los cuarenta, muchas empresas procedieron a renegociar los contratos y reducir los gastos».
De esta manera, el negocio de la titulización pasa a tener mejores posibilidades: revisar las brechas de inversión, garantizar la seguridad para los acreedores y la comodidad para los inversores.
Estas revisiones tienden a potenciar aún más el mercado: los bursatilizadores describen un momento de optimismo y comienzan a adoptar tecnologías innovadoras en sus soluciones.
Securitización en Clicksign
En el lenguaje del mercado financiero, se habla mucho de CCB Digital. La factura de crédito bancario es una garantía emitida por una persona física o jurídica a una institución financiera. Es una promesa de pago en efectivo resultante de una transacción de crédito.
Las CCB pueden transferirse en forma de aval a otro acreedor, incluso si no se trata de una institución financiera.
Además, dichos títulos pueden usarse en diferentes modalidades de operaciones crediticias, como nómina, CDC o sobregiro, por ejemplo. También se pueden firmar electrónicamente, manteniendo su validez legal de acuerdo con la Medida Provisional 2.200-2.
Clicksign cuenta con una solución que permite la generación, garantiza la aprobación y la firma de las CCB de forma electrónica.
Por lo tanto, proporciona más agilidad en la producción, ya sea mediante firmas electrónicas o digitales, mayor seguridad y comodidad para quienes utilizan tarjetas de crédito bancarias en modo digital.
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